Está pensando em organizar sua vida financeira para investir de maneira consistente em 2021? Isso é ótimo, uma vez que a disciplina pode ajudar você a aumentar o patrimônio e atingir seus objetivos. Um passo essencial nesse sentido é montar uma carteira de investimentos diversificada e sólida.
No entanto, muitos não sabem por onde começar, e é por isso que preparamos este artigo. A seguir, você descobrirá o que é uma carteira de investimentos, sua importância e irá conferir 5 dicas para montar a sua.
Então continue a leitura e confira as informações que trouxemos!
O que é uma carteira de investimentos?
Carteira de investimentos é uma seleção de investimentos que você escolhe para alocar o seu dinheiro. Assim, o conjunto deles é a sua carteira. Essa escolha não deve ser feita a esmo, mas de maneira estratégica.
Os investimentos podem ser de renda fixa e de renda variável. O importante é cuidar para que a carteira seja diversificada.
Existe uma grande variedade de alternativas que você poderia avaliar no mercado, incluindo:
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CDBs (Certificados de Depósito Bancário);
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Títulos Públicos;
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LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio);
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Ações;
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BDRs (Brazilian Depositary Receipts);
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entre outros.
Se estiverem de acordo com o seu perfil e os seus objetivos, você poderá incluí-los em sua carteira.
É possível dizer que uma carteira é realmente adequada quando existe tal alinhamento. Do contrário, o seu patrimônio pode estar distante das metas que você deseja e da sua tolerância a riscos.
Por que é importante montar uma carteira de investimentos sólida?
A principal característica de uma carteira sólida é a diversificação. O motivo é que investimentos apresentam riscos — que podem ser pequenos em alguns casos e grandes em outros. Quando a prioridade é segurança, a rentabilidade costuma ser mais baixa.
Por outro lado, se a busca por rentabilidade é o mais importante, a carteira será de alto risco. Mas o que acontece se você faz escolhas diversificadas, mesclando segurança e risco? A diversificação visa encontrar esse equilíbrio.
Assim, é possível evitar prejuízos e se aproximar do potencial de rentabilidade buscado. Além disso, uma carteira sólida prepara você para enfrentar emergências. Se ocorrer algum imprevisto, haverá recursos disponíveis para enfrentar a situação sem se endividar.
5 Dicas para montar a melhor carteira de investimentos
Agora você já entendeu o que é uma carteira de investimentos e por que cuidar para que ela seja sólida. A seguir, veja 5 dicas para montar o seu portfólio em 2021!
1. Descubra qual é o seu perfil de investidor
Para montar uma carteira de investimentos sólida, você precisa descobrir qual é o seu perfil de investidor. Por exemplo, quem tem pouca tolerância ao risco pode ser considerado um investidor conservador.
Para essas pessoas, investimentos de alto risco talvez não sejam indicados. No entanto, há também aqueles que têm uma boa tolerância ao risco. Esses investidores geralmente são chamados de arrojados ou agressivos.
Por fim, existem os investidores moderados, que reúnem características dos outros dois tipos. Priorizam pela segurança, mas estão dispostos a correr maiores riscos em busca de rentabilidade.
Quando você entende qual é o seu perfil de investidor, é possível escolher investimentos adequados — para não correr risco muito acima ou abaixo das suas preferências.
2. Defina objetivos financeiros
Depois de descobrir qual é o seu perfil de investidor, é fundamental definir objetivos financeiros. Se você não tiver objetivos, será mais difícil escolher um investimento apropriado. Inclusive, pode acontecer de fazer uma seleção de produtos e ativos e depois se arrepender.
Para quem ainda não tem dinheiro guardado, um bom ponto de partida é a formação de uma reserva de emergência. Ela deve ser de um valor que consiga sustentar seu padrão de vida por, pelo menos, 6 meses caso haja algum imprevisto com a sua renda.
A reserva deve ficar em um investimento seguro e acessível. Depois, você pode definir outros objetivos, como viver de renda, trocar o carro, fazer a viagem dos sonhos ou se aposentar. Não deixe de classificá-los de acordo com o prazo, para procurar as melhores alternativas no mercado.
3. Conheça as alternativas de investimento disponíveis
Depois de definir seus objetivos, é hora de pesquisar quais alternativas de investimentos você poderia incluir na sua carteira. No começo do artigo, mostramos algumas que existem no mercado. No entanto, é preciso avaliar bem cada uma para ver se elas são adequadas para o seu caso.
Como analisar? Os principais pontos são considerar seu perfil de investidor e os seus objetivos. O perfil, para entender se o risco do investimento está de acordo com o que você tolera. E os objetivos para saber se outras características (como liquidez, segurança e rentabilidade) combinam.
Por exemplo, um investimento apropriado para a reserva de emergência certamente não apresentará tantas vantagens para o longo prazo. Já investimentos de maior risco e potencial de retorno podem não ser interessantes para objetivos de curto prazo.
4. Diversifique seus investimentos
Ao analisar diversas alternativas de investimento, você não deve se limitar a uma escolha para todo o seu patrimônio. Note o que falamos sobre objetivos. Cada pessoa tem metas variadas e pode investir de acordo com elas, montando uma carteira diversificada e sólida.
Além de aproximar você dos seus objetivos, diversificar também é uma estratégia para diminuir riscos. Assim, o seu portfólio não fica exposto ao mesmo risco em um ou poucos ativos.
Isso é especialmente importante na renda variável. A volatilidade pode levar à desvalorização momentânea e fazer o investidor se preocupar. Acontece que certos investimentos demandam um período de maturação para que apresentem resultados satisfatórios.
Por isso, diversifique sua carteira de investimentos de maneira estratégica, lembrando que os resultados, muitas vezes, não são observados imediatamente.
5. Conte com uma assessoria de investimentos
Para montar uma carteira de investimentos sólida, considere a possibilidade de contar com uma assessoria. Ela pode dar suporte e ajudar você a entender os investimentos. Assim, ficará mais fácil escolher as possibilidades mais adequadas para o seu perfil.
Muitas vezes não é fácil entender todas as opções disponíveis e saber quais delas são interessantes. Por isso, a orientação de profissionais experientes pode ser útil. Quanto mais informações de qualidade, maiores são suas chances de acertar na escolha.
Montar uma carteira de investimentos é um passo fundamental para ter uma vida financeira equilibrada. Com uma boa estratégia, você terá condições de enfrentar imprevistos e conseguirá atingir seus objetivos no futuro!
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