Quando se fala em patrimônio, 1 milhão de reais é uma quantia que permeia os sonhos de muitas pessoas. No entanto, mais que ser capaz de compor esse montante, é preciso entender o que ele pode oferecer — e se viver de renda está entre as possibilidades.
Nesse sentido, é interessante compreender melhor como alcançar a independência financeira para tomar decisões que sejam compatíveis. Além disso, entender o que 1 milhão de reais proporciona permite alinhar seus objetivos financeiros.
Então, neste artigo, você descobrirá se é possível viver de renda passiva tendo 1 milhão de reais. E verá como alcançar esse patamar!
O que é, de fato, viver de renda?
Em um contexto tradicional, a renda obtida por alguém é fruto do trabalho. Portanto, você precisa vender a sua força produtiva e realizar certas tarefas para ter um salário. Viver de renda, por outro lado, está ligado à geração de rendimentos passivos.
Ou seja, envolve a capacidade de obter recursos mesmo que você não faça algo, ativamente, para receber aquele dinheiro. Independentemente se você trabalhar ou não, o valor estará garantido.
Assim, o conceito de viver de renda está diretamente ligado à independência financeira. Ela é representada por uma situação em que você não precisa, necessariamente, de um trabalho para se sustentar.
Ou seja, o seu salário não é sua fonte de renda principal e, mesmo sem trabalhar, é possível manter o seu padrão de vida. Para chegar à independência, é preciso ter uma renda passiva.
O que é preciso para viver de renda?
Quando se fala em obter uma renda passiva e viver dela, não significa que é preciso receber dezenas ou centenas de milhares de reais por mês. Na prática, a independência financeira depende dos seus custos mensais e do seu padrão de vida.
Então, trata-se de uma situação que é atingida de modo diferente por cada pessoa. Porém, independentemente da quantidade mensal necessária, há passos essenciais para conquistar a liberdade que viver de renda oferece.
A seguir, veja quais são os pontos mais importantes!
Conhecer produtos do mercado financeiro
Logo no começo é fundamental explorar as alternativas de investimento do mercado. Afinal, a ideia é fazer seu dinheiro render. Por meio da rentabilidade dos investimentos é possível ampliar o patrimônio e garantir a disponibilidade constante de recursos.
Fazer alocações financeiras adequadas
Depois de conhecer quais são as oportunidades disponíveis é necessário tomar decisões de investimentos. Elas devem estar de acordo com o seu perfil de investidor e com a sua tolerância ao risco.
Também é preciso focar no montante que você tem e em quanto deseja obter. Geralmente, a busca por uma rentabilidade maior exige correr mais riscos. Então é crucial ponderar essas questões.
Uma estratégia utilizada é a diversificação de investimentos. Por meio da seleção de alternativas que se comportem de modos diferentes é possível reduzir riscos e potencializar os ganhos.
Realizar investimentos recorrentes
Não importa se o seu montante inicial já é alto, como 1 milhão de reais. Se você investir uma vez e fizer retiradas mensais de renda passiva, há o risco de o seu patrimônio diminuir e acabar com o tempo.
Por isso, o mais indicado é fazer investimentos recorrentes. A consistência oferecida pelo hábito permite consolidar e aumentar seu patrimônio. Logo, o retorno dos investimentos poderá ser maior ao longo do tempo.
Quais investimentos podem ajudá-lo a viver de renda?
Para compor a sua carteira de investimentos em busca de uma renda passiva, há diversas alternativas que podem ser usadas.
Os investimentos de longo prazo se destacam porque diluem os riscos e podem levar a ganhos progressivamente maiores, dependendo da estratégia.
Para saber o que escolher, confira investimentos para considerar!
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um título público de longo prazo com rentabilidade híbrida. Seu retorno é formado pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é a taxa de inflação brasileira, mais juros fixos.
Assim, os títulos rendem sempre acima da inflação. Eles são de renda fixa e podem ter vencimentos de médio e longo prazo. Como são garantidos pelo Governo, têm alta segurança. Alguns pagam juros semestrais.
Ações
Na renda variável, o investimento em Ações é uma possibilidade para quem deseja viver de renda. Contudo, os ativos apresentam mais riscos. Assim, é importante ter manejo de risco — por exemplo, focando no longo prazo, para não se expor tanto à volatilidade.
Você também pode investir em empresas consolidadas no mercado ou de grande capitalização. Essas são características que podem reduzir os riscos – mas é preciso avaliar com cautela.
Em relação ao retorno, é possível obter ganhos com o aumento do preço das Ações, caso decida vendê-las, ou retorno pela distribuição frequente de lucros. Com o pagamento de dividendos, obtém-se renda passiva e pode-se caminhar rumo à independência financeira.
FIIs
Nos Fundos de Investimentos Imobiliários (FII), é possível investir no mercado de imóveis de maneira simples. Os investidores participam dos resultados obtidos por um gestor profissional, proporcionalmente às cotas que possuem.
Em relação à estratégia de investimento, há três tipos de FIIs. São eles:
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fundos de papel: investem prioritariamente em títulos imobiliários;
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fundos de tijolo: investem a maior parte dos recursos em imóveis físicos;
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fundos de fundos: focam os investimentos na aquisição de cotas de outros fundos.
No caso dos fundos de tijolo, geralmente há uma distribuição de dividendos mais frequente quando a estratégia é voltada ao aluguel.
Afinal, com 1 milhão dá para viver de renda?
Conhecendo todos os conceitos, é hora de voltar à pergunta principal: tendo 1 milhão de reais, você consegue ou não viver de renda?
A resposta é que tudo depende. Em especial, do seu padrão de vida. Afinal, é preciso saber que renda passiva é necessária para suprir seus custos mensais.
Além disso, é fundamental ter um bom planejamento e montar uma estratégia, que inclui uma carteira de investimentos diversificada para alcançar os resultados. Assim, você saberá qual a projeção de retorno dos investimentos esperada em forma de renda passiva.
Para facilitar o alcance do objetivo, vale a pena ter o apoio de uma assessoria de investimentos. Os profissionais podem apresentar as alternativas disponíveis no mercado e orientá-lo para que tome decisões adequadas às suas metas pessoais.
Quer saber mais sobre o assunto? Entre em contato conosco e tire todas as suas dúvidas a partir de um atendimento personalizado!
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