O sonho de muitas pessoas é se tornar multimilionário e passar a viver de renda. Mas, para realizar esse objetivo, é preciso considerar questões como o estilo de vida desejado e estratégias de investimento. Portanto, é fundamental saber onde e como investir 1 milhão de reais.
Por outro lado, esse capital permite muitas possibilidades de alocação, que atendem a todos os tipos de investidores, dos mais conservadores aos mais arrojados. Neste artigo, você aprenderá como aportar esse valor para proteger e multiplicar seu dinheiro, de acordo com seus objetivos.
A seguir, confira como se preparar para essa jornada e quais alternativas existem para quem tem 1 milhão de reais para investir!
Como se preparar para investir 1 milhão de reais?
Ter 1 milhão de reais ainda não garante a sua tranquilidade para o futuro. Em especial, porque esse dinheiro pode ir perdendo valor com o tempo — pelos efeitos da inflação. Trata-se de um fenômeno da economia que reduz o poder de compra, de modo que serviços e produtos se tornam mais caros.
Assim, para buscar garantir que suas economias acumuladas valham mais, a alocação dos recursos deve ser pensada com rigor estratégico. Dessa forma, é possível passar a considerar o crescimento real do patrimônio, depois de ter o poder de compra conservado.
Sendo assim, confira as dicas a seguir que a Messem preparou para você. Elas servirão para preparar um caminho de decisões mais inteligentes sobre seu dinheiro!
Acompanhe!
Planejamento financeiro
Antes de realizar qualquer movimentação financeira, seja para investir na bolsa de valores, pagar uma dívida ou mesmo fazer uma viagem, é essencial que haja planejamento. Só assim você pode ter verdadeiro controle das suas finanças.
Portanto, cuide bem do seu patrimônio. Isso significa saber de onde vem e para onde vai o dinheiro, qual a natureza da sua fonte de renda, como você toma suas decisões de usar seu capital etc.
Para construir um mapa da sua vida financeira, considere:
● listar suas fontes de renda;
● rastrear suas despesas (use notas fiscais e extratos bancários);
● elaborar um orçamento mensal e anual;
● viver abaixo dos seus rendimentos (não se permita esgotar suas reservas);
● traçar metas e objetivos a curto, médio e longo prazo.
Reserva de emergência e oportunidade
Com 1 milhão de reais, sua vantagem para investir não está apenas na variedade de alternativas, mas na oportunidade de aplicações táticas. Isso significa configurar uma carteira que harmonize com suas necessidades e assegure a estabilidade do seu estilo de vida.
Mais do que isso, ainda é possível se preparar para oportunidades eventuais — como possibilidades de comprar ativos com desconto no mercado de ações. Isso pode acontecer em períodos de queda da bolsa, nos quais boas empresas podem ser negociadas a preços mais baixos.
Se você deseja aproveitar oportunidades, é possível separar um percentual do seu capital para compor uma reserva com esse objetivo. Assim, será possível ter dinheiro em caixa para aportar mais quando o mercado estiver favorável — aumentando suas chances de lucro.
Por outro lado, é preciso ter uma reserva de emergência, voltada a lhe trazer segurança e tranquilidade diante de imprevistos. Desse modo, se torna mais fácil lidar com eventuais gastos a mais ou impacto na renda sem liquidar posições em investimentos de médio ou longo prazo, por exemplo.
Perfil de investidor
Outro ponto de extrema importância para saber como investir 1 milhão de reais é conhecer a sua tolerância a riscos de prejuízo financeiro. Isso é o que determina seu perfil de investidor. Ou seja, quais são os tipos de investimento mais adequados a seu perfil psicológico?
Para descobrir que tipo de investidor você é, entenda como você se comporta diante de oportunidades que comprometam parte do seu capital. Se na sua estratégia o mais importante é proteger o patrimônio, e não aumentá-lo, talvez você seja um investidor conservador.
Por outro lado, se você não tem medo dos riscos de perder um pouco de dinheiro em troca da chance de retornos maiores ao longo do tempo, pode ser um investidor arrojado. Entre um e outro está o investidor moderado, que geralmente tem um comportamento equilibrado entre segurança e risco.
Quais são as alternativas de investimento para quem tem 1 milhão de reais?
Agora você já sabe quais são os detalhes mais importantes que deve observar antes de investir seu milhão. Então é hora de conhecer as alternativas de investimento disponíveis. Com 1 milhão de reais é possível investir em diversas opções do mercado.
Mas tudo deve ser feito dentro de um planejamento bem elaborado. Confira alternativas que podem fazer parte do seu plano de alocação!
Renda fixa
A renda fixa, como sugere o nome, é a classe de investimentos que devolve um retorno previsível. Muito procurada por investidores de perfil conservador, ela oferece mais segurança, mas estratégias de diversificação com elas também podem trazer resultados superiores.
Saiba mais sobre os principais investimentos dessa classe!
Títulos públicos
Entre os tipos de investimentos mais seguros estão os títulos públicos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. Nas aplicações em títulos do Tesouro Nacional o investidor financia projetos do Governo, sendo remunerado com um prêmio percentual.
O rendimento varia conforme a categoria escolhida. Um título pode ter remuneração prefixada, em que você sabe exatamente quanto receberá, pós-fixada, acompanhando a variação da taxa Selic, ou híbrida, tendo uma taxa fixa acima do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Por terem alta liquidez, os títulos do Tesouro são uma opção para o curto prazo. No entanto, é importante notar que, com exceção do Tesouro Selic, eles sofrem marcação a mercado, de modo que o resgate antes do vencimento pode significar prejuízo.
CDBs
Os certificados de depósito bancário (CDBs), assim como os títulos públicos, são títulos de dívidas financiadas pelos investidores. Porém, esses títulos são emitidos por bancos.
Apesar de não contarem com a segurança do Tesouro Nacional, CDBs têm cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ele cobre o investidor em caso de calote do emissor do título em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira — com teto geral de 1 milhão renováveis a cada 4 anos.
Assim como outras alternativas de renda fixa, os CDBs podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Alguns deles oferecem liquidez diária — por isso, são uma possibilidade para composição de reservas de emergência e oportunidade.
Já outros CDBs têm liquidez no vencimento (e podem ser vendidos antes, no mercado secundário).
Debêntures
As debêntures também são títulos de dívidas premiados com remuneração. A diferença é que esses produtos financeiros são emitidos por empresas. Assim, fazem parte do chamado crédito privado — e não apresentam cobertura do FGC. Portanto, estão sujeitas a maior risco de calote.
Por conta disso, as debêntures costumam ter rendimentos mais atraentes. Afinal, é preciso remunerar o risco para que os investidores se interessem por aplicar dinheiro e ajudar a empresa em seus projetos.
CRIs e CRAs
Os certificados de recebíveis imobiliários e do agronegócio (CRIs e CRAs) são títulos emitidos por instituições securitizadoras com a finalidade de financiar projetos nesses setores. Eles também são de crédito privado e apresentam maior risco.
Semelhante às debêntures, costumam oferecer taxas maiores para atrair investidores. Além disso, uma vantagem é a isenção de Imposto de Renda.
LCIs e LCAs
Assim como os CRIs e CRAs, as letras de crédito imobiliário e do agronegócio (LCIs e LCAs) têm relação com o financiamento desses setores. Nesse caso, o investidor se torna credor dos bancos, que, por sua vez, usam o capital para empréstimos e financiamentos nos dois segmentos.
Elas também têm isenção de IR. Um detalhe relevante é que, diferentemente dos CRIs e CRAs, LCIs e LCAs contam com a cobertura do FGC. Isso faz, dessa opção, uma alternativa mais segura.
Renda variável
Ao contrário da renda fixa, a renda variável é imprevisível. Por isso mesmo os ativos dessa classe de investimentos guardam oportunidades diferenciadas. Porém, é preciso se atentar para os riscos. Embora possam oferecer retornos maiores e às vezes extraordinários, os riscos envolvidos são mais altos.
A seguir, veja alguns ativos de renda variável para quem deseja aportar 1 milhão de reais!
Ações
Ações são os investimentos mais conhecidos dessa classe. Ao comprar tais ativos o investidor se torna sócio de uma empresa, proporcionalmente à quantidade de ações adquiridas. Assim, se o negócio se valoriza, é possível lucrar com o aumento de preços dos papéis.
Outra forma de obter resultados com ações é pelo recebimento de dividendos ou juros sobre capital próprio (JCP), a partir do lucro obtido pelas empresas.
Por outro lado, se uma companhia enfrenta problemas ou o mercado não está favorável para ela, o preço pode cair. E, se o investidor vender seus ativos nesse momento, pode ter prejuízo.
Fundos de investimentos
Existe uma grande variedade de fundos de investimentos, o que pode ser especialmente vantajoso para quem busca diversificação de carteira. Eles funcionam como um veículo coletivo gerenciado por um gestor qualificado.
Dessa forma, o investidor participa desse coletivo por meio de cotas do fundo. Existem fundos que fazem parte da renda fixa, mas boa parte das alternativas do mercado pertencem à renda variável.
Entre as categorias mais populares, estão:
● fundos de ações;
● fundos imobiliários (FIIs);
● fundos de índice (ETFs);
● fundos multimercados;
● fundos cambiais.
BDRs
Os brazilian depositary receipts (BDRs) são uma alternativa ao investidor brasileiro que deseja se expor ao mercado internacional. Trata-se de um meio de investir, pela bolsa de valores brasileira, em ativos de outros países.
É preciso destacar, no entanto, que, ao comprar BDRs, o investidor não está comprando diretamente esses ativos, mas um recibo de depósito. Ele oferece ao investidor o direito de se expor aos resultados do investimento internacional — como ações, títulos, fundos de índice, etc.
Investimentos qualificados
Uma vantagem de ter 1 milhão de reais investidos é que isso faz de você um investidor qualificado. Assim, segundo normas do mercado brasileiro, é possível ter acesso a oportunidades restritas ao público geral.
É o caso da participação em aberturas de capital (IPOs) específicas ou da oportunidade de investir em negociações privadas (private equity), muitos fundos internacionais e outras modalidades que estão disponíveis apenas para quem comprova patrimônio no mercado.
Como montar uma carteira estratégica com 1 milhão de reais?
Agora você já sabe como se preparar e quais são as alternativas de investimento para quem tem 1 milhão de reais. Mas, como elaborar uma carteira estratégica? Quais são os melhores ativos e quanto você deveria aportar em cada um?
Essa é uma questão muito sensível e demanda máxima prudência. Afinal, cada investidor é único. Por isso, a resposta para essa questão depende de uma avaliação pessoal sua.
Ainda assim, existem algumas dicas importantes. Confira!
Diversificação
Para construir a carteira ideal, a diversificação é indispensável. Mas isso não significa apenas investir em opções diferentes. É preciso buscar investimentos que se comportam de modos diversos ao mesmo evento do mercado.
Por exemplo, uma carteira de ações que foque apenas em empresas de um mesmo setor não está diversificada. Mesmo que sejam companhias diferentes, elas estão expostas a riscos muito semelhantes.
O ideal para diversificar adequadamente é ter investimentos opostos. Por exemplo, quem tem ações brasileiras e também se expõe ao dólar pode ficar mais protegido, porque um tende a subir quando o outro cai. Logo, as quedas não serão tão impactantes na carteira.
Assim, você pode perceber que a diversificação inteligente é uma estratégia para proteger sua posição do prejuízo sem comprometer o potencial lucrativo. Mas há um limite chamado risco sistêmico — que se refere à sensibilidade da economia como um todo a situações imprevistas.
Um exemplo foi a pandemia de Covid-19, em que todo o mercado mundial recebeu o impacto. No entanto, as carteiras construídas sobre um plano bem elaborado de diversificação absorveram esses impactos com a menor consequência possível para o cenário.
Estudo e estratégia
Para poder fazer as melhores combinações de ativos, também é preciso que haja uma estratégia. Como você viu, ela deve estar baseada no seu plano de investimento, considerando suas necessidades, perfil de investidor e objetivos a curto, médio e longo prazo.
O estudo e a dedicação são essenciais para que você consiga fazer suas escolhas e saiba lidar com eventuais riscos e oscilações no patrimônio. Então busque conhecer detalhadamente cada oportunidade e conte com o apoio de um assessor qualificado sempre que puder.
Agora você sabe os principais passos que deve dar para investir 1 milhão de reais. Portanto, tenha cautela e lembre-se de que é uma grande responsabilidade cuidar e impulsionar o seu patrimônio. Sendo assim, não deixe de pesquisar e continuar aprendendo sobre o tema!
Quer contar com apoio profissional para entender mais sobre investimentos e tomar suas decisões? Entre em contato conosco e veja como podemos ajudar!
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