Investir é uma das formas de alcançar a independência financeira. Contudo, de nada adiantará realizar um investimento se você tiver que desfazê-lo diante da primeira situação emergencial que acontecer, certo? Por isso, é importante saber o que é uma reserva de emergência.
Imprevistos podem acontecer a qualquer momento. E estar preparado financeiramente para enfrentá-los, evita que seu orçamento saia do controle. Então com uma reserva de emergência é possível se prevenir de situações inesperadas.
Quer saber mais sobre o que é a reserva de emergência, a sua importância e como montar uma? Acompanhe este conteúdo e aumente seus conhecimentos sobre o universo dos investimentos.
Vamos lá?
O que é a reserva de emergência?
A reserva de emergência representa uma quantia financeira de fácil acesso que você deve ter guardada para enfrentar situações adversas. Afinal, nunca se sabe quando o próximo imprevisto acontecerá na sua vida.
Por exemplo, imagine que você dependa do seu veículo para trabalhar e certo dia acabe se envolvendo em um acidente que traz novas despesas. Se não houver dinheiro reservado, será preciso se desfazer de outros investimentos.
Mas resgatar um investimento de forma antecipada por conta de emergências traz diversos pontos negativos. Por exemplo, prejudica a sua rentabilidade total e atrapalha a realização do objetivo para o qual havia se programado, gerando frustrações.
E, caso você não possua nenhum dinheiro investido, a situação poderá ser pior. Isso porque, diante de situações como essa, talvez você precise se valer de empréstimos ou desfazer bens para conseguir se manter nesse período.
Tudo isso traz impactos para seu orçamento e rotina. Logo, montar uma reserva de emergência é um passo fundamental para se organizar financeiramente e, principalmente, se aproximar de seus sonhos e começar a investir.
Por que é importante ter uma reserva de emergência?
Como você pode ver, o principal benefício da reserva de emergência é a proteção. Mas não é o único que ela proporciona.
Confira outras vantagens de ter um colchão financeiro:
· diminui o transtorno emocional diante de um cenário econômico desfavorável;
· fornece recursos para a resolução de problemas financeiros;
· protege a sua carteira de investimentos;
· evita o risco de endividamento;
Assim, a partir do momento que você tiver uma reserva de emergência, estará mais preparado para qualquer imprevisto. Afinal, será possível lidar com o problema enfrentado sem que isso cause grandes impactos no seu padrão de vida ou de sua família.
Além disso, a reserva de emergência permitirá que você adote estratégias mais arrojadas nos seus investimentos, caso isso faça sentido para o seu perfil. Assim, os retornos poderão ser maiores e haverá chance de alcançar suas metas mais rapidamente.
Qual o montante recomendado para a reserva de emergência?
O primeiro passo para iniciar uma reserva de emergência é saber o seu custo de vida. Ou seja, o total que você gasta mensalmente para se manter. Isso porque a ideia dela é custear todas as suas despesas mensais em dia, mesmo diante de cenários difíceis.
Não existe um número exato da quantia que você deve guardar. No entanto, é indicado ter o montante equivalente a seis meses de seu custo de vida. Esse período é considerado razoável para conseguir se restabelecer no mercado em caso de um desemprego, por exemplo.
Caso você queira ter uma segurança maior, poderá guardar mais dinheiro. Muitos profissionais autônomos ou empreendedores focam em ter doze meses de seu custo de vida, para usufruir mais segurança diante da instabilidade de renda.
Independentemente do valor acumulado, o ideal é não utilizar o dinheiro guardado para outras finalidades. Guarde somente para situações emergenciais. Caso contrário, a proteção esperada pode não surtir efeito, pois não haverá dinheiro quando você precisar.
Quais são as alternativas para investir a reserva de emergência?
Para que uma reserva de emergência consiga cumprir com o seu objetivo, ela deve poder ser acessada a qualquer momento. Além disso, o dinheiro não deve estar em risco. Logo, é preciso buscar investimentos que contam com segurança e liquidez.
Liquidez é um termo financeiro que representa a velocidade em que um investimento é convertido em dinheiro. Assim, quanto maior a liquidez de uma aplicação mais rápido será resgatá-la.
Já segurança diz respeito à redução dos riscos no investimento. Você não pode correr o risco de perdê-lo, como acontece em investimento de renda variável, por exemplo.
Veja algumas alternativas que atendem a esses dois requisitos:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título de dívida pública. Ao investir nele, você se torna credor do Governo Federal — que garante sua recompra a qualquer momento. Portanto, ele é uma opção que costuma ser bastante utilizada para guardar sua reserva de emergência, por oferecer alta liquidez e segurança.
CDB com liquidez diária
O certificado de depósito bancário (CDB) é um investimento atrelado às instituições financeiras. Investir nele é equivalente a emprestar dinheiro para o banco. No entanto, os títulos podem ter diferentes prazos e liquidez.
Por isso, é preciso buscar por opções de CDBs com liquidez diária. Em relação à segurança, eles possuem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Caso a instituição financeira entre em falência, por exemplo, o FGC garante o reembolso do dinheiro dentro de limites estabelecidos.
Fundo de Investimento DI
Os fundos de investimentos DI são veículos de investimentos coletivos. A partir deles, portanto, os investidores interessados podem se expor a uma mesma carteira. E as decisões de investimento são tomadas por um gestor profissional.
A maior parte dos recursos de um fundo DI é investida em títulos públicos. Por conta disso, eles costumam ter a segurança e a liquidez exigida para uma reserva de emergência. O ponto de atenção refere-se à taxa de administração, um custo que serve para remunerar o gestor.
Agora que você sabe o que é reserva de emergência e algumas alternativas de investimentos para montá-la, vale considerar iniciar a sua o quanto antes. Assim, você estará preparado para imprevistos e para investir com mais tranquilidade e segurança, respeitando seu perfil e objetivos financeiros.
Quer entender melhor quais os produtos financeiros podem ser utilizados para montar uma reserva de emergência? Então entre em contato com um de nossos assessores!
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