Muitas pessoas escolhem investimentos apenas com base na rentabilidade proposta (nominal). Outras optam por opções conhecidas como seguras — a exemplo da poupança. Contudo, a depender da variação da inflação, essas pessoas podem estar perdendo dinheiro agindo assim.
Isso porque a inflação impacta bastante no poder de compra e no patrimônio de cada um. Portanto, se você quer preservar seu capital e atingir objetivos financeiros, é importante saber como investir para render acima da inflação.
Neste artigo você descobrirá o que é inflação, como utilizá-la para entender a rentabilidade de um investimento e outras informações importantes. Com elas, será mais fácil tomar melhores decisões no momento de investir.
Confira!
O que é inflação?
A inflação é um dos indicadores mais importantes do mercado financeiro. Ela representa o aumento generalizado e contínuo dos preços de bens e serviços ao longo do tempo. Seus efeitos podem diminuir o poder de compra de uma moeda e gerar incertezas na economia de um país.
No Brasil, usa-se o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) como indicador oficial da inflação. Seu cálculo é feito mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), com base na média de consumo das famílias no país.
São considerados os principais setores que impactam no dia a dia da população, como alimentação, moradia, educação, transporte, entre outros. Cada um desses segmentos conta como uma cesta de produtos, que pode variar desde os itens de uma cesta básica, ao preço do combustível etc.
Fatores relacionados à oferta e demanda ou a necessidade de reajuste de preços influenciam na inflação. Por exemplo, quando os juros no país estão baixos, o acesso ao crédito é facilitado. Assim, o consumo tende a aumentar — elevando a demanda e os preços.
Para controlar a inflação, o Banco Central (Bacen) intervém na econômica quando necessário, alterando a Selic — a taxa básica de juros. Além disso, a inflação também serve como um indicador de referência para investimentos, permitindo entender sua rentabilidade real.
Como utilizá-la para entender a rentabilidade de um investimento?
Como você viu, a inflação afeta o poder de compra e interfere no valor do dinheiro. Logo, quanto maior for o índice inflacionário, maior será a desvalorização do dinheiro em um período. Isso porque será preciso ter uma quantia financeira maior para comprar os mesmos itens.
Essas oscilações também impactam o universo dos investimentos. Isso porque o investidor somente saberá a rentabilidade real de um investimento após descontar a inflação. Por exemplo, imagine um investimento de renda fixa prefixado que tenha um retorno nominal de 5% ao ano.
Seguindo essa lógica, se o investidor depositar R$ 1.000, no final do ano terá R$ 1.050. Agora, imagine que a inflação nessa mesma ocasião esteja em 8%. Nesse cenário, o investidor estará perdendo dinheiro, mesmo que seu capital tenha aumentado de R$ 1.000 para R$ 1.050.
Isso aconteceria porque a inflação desvalorizou o dinheiro no período. Então um produto que custava R$ 1.000 passou a custar R$ 1.080, e o investidor precisaria desembolsar mais R$ 30 para adquiri-lo. Ou seja, o investimento realizado rendeu menos que a inflação.
O mesmo acontece com a poupança. Apesar de ela ser conhecida como um investimento seguro, diversas vezes entrega um resultado inferior ao da inflação. Portanto, no momento de escolher um investimento, é importante procurar por uma alternativa que, no mínimo, tenha condições de acompanhar a inflação.
Quais investimentos usam a inflação como base de sua rentabilidade?
Depois de conhecer o conceito de inflação e como ela impacta nos resultados de um investimento, vale a pena conferir alternativa que estão atreladas a esse indicador econômico.
Caso seu foco seja investir em aplicações de renda fixa, uma maneira de obter retorno acima da inflação é optar por títulos com rentabilidade híbrida. Eles apresentam uma remuneração geralmente atrelada ao IPCA, somada a uma taxa de juros fixa.
Uma opção bastante conhecida é o Tesouro IPCA+. Trata-se de um título público emitido pelo Governo que remunera o investidor conforme a variação da inflação somado a uma taxa prefixada. Além disso, eles podem pagar juros semestrais, sendo uma forma obter renda passiva.
O investidor também consegue encontrar títulos privados híbridos. É o caso dos CDBs (certificados de depósito bancário), LCI e LCA (letras de crédito imobiliário e do agronegócio), CRI e CRA (certificado de recebíveis imobiliários e do agronegócio), LCs (letras de câmbio), entre outros.
Quem busca por uma opção mais prática, poderá procurar por fundos de inflação. Eles contam com um gestor profissional que fica responsável pela escolha dos investimentos que comporão o portfólio do fundo — geralmente, voltado a investimentos que acompanham a inflação.
Agora, se você quiser investir em renda variável é preciso ter cautela, pois os riscos tendem a ser maiores — assim como o potencial de rentabilidade. No entanto, não há como prever quais serão os resultados.
Como investir para ter rendimentos acima da inflação?
Sabendo mais sobre as alternativas com potencial de retorno igual ou superior ao da inflação, confira algumas dicas para aumentar suas chances de superar esse indicador!
Considere seu perfil ao investir
Cada investidor vê os riscos de uma forma diferente. Você aceitaria correr mais riscos para poder ter rendimentos maiores? Ou prioriza sempre a segurança? Saber se o seu perfil de investidor é conservador, moderado ou arrojado ajuda a escolher as alternativas mais apropriadas para seu caso.
Tenha objetivos definidos
Ao possuir metas claras e objetivos de acordo com a sua realidade financeira, você terá mais facilidade para tomar decisões. Assim, poderá ser mais criterioso ao selecionar os investimentos que formarão a sua carteira.
Conte com ajuda profissional
O mercado financeiro é repleto de opções de investimentos, estratégias e formas de rentabilizar o capital. Muitas pessoas começam a investir sem ter o conhecimento necessário para tanto. Para não cometer esse erro, vale a pena consultar uma assessoria de investimentos — como a Messem.
Um assessor poderá esclarecer o funcionamento de um investimento, ajudá-lo a entender sua rentabilidade nominal e real, os prazos, riscos envolvidos, entre outros aspectos. Com essas informações, suas decisões de investimento podem ser mais conscientes e acertadas.
Depois de saber o que é preciso para investir de modo a fazer seu dinheiro render acima inflação, você tem a chance de montar uma carteira sólida e alinhada ao seu perfil e objetivos financeiros. Assim, crie o hábito de consultar a inflação e acompanhar seus investimentos para fazer escolhas mais eficientes!
Que tal contar com uma assessoria para entender melhor as alternativas de investimentos disponíveis no mercado? Entre em contato conosco!
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