O futuro dos filhos costuma ser uma das principais preocupações das mães. Para se preparar financeiramente para o futuro e oferecer as melhores condições à criança, pode ser interessante aproveitar as oportunidades do mercado financeiro.

Você pode fazer investimento para a faculdade dos filhos, um possível intercâmbio ou o pagamento da entrada para a aquisição da casa própria quando ele decidir se mudar, por exemplo. Ao começar a investir desde já, há como aproveitar a ação do tempo para compor o patrimônio.

Quer descobrir como mães investidoras podem construir o futuro dos filhos cuidando das finanças pessoais? Continue a leitura e descubra!

Como é a presença feminina no mercado de investimentos?

Um dos primeiros aspectos para considerar é a presença feminina no mercado financeiro. Durante muitos anos, o ambiente foi prioritariamente masculino, mas a participação das mulheres tem crescido.

De acordo com o relatório anual da B3, a bolsa de valores brasileira, o total de mulheres investidoras superou 1 milhão ao final de 2021. Elas correspondem a 24% dos investidores, sendo que o número total é um recorde da história da bolsa.

Além disso, elas tendem a investir mais do que homens no momento em que estreiam na bolsa. Entre tantas participantes do mercado financeiro, muitas são mães que, entre outros objetivos, buscam construir um patrimônio para a família.

Como fazer investimento para os filhos?

O próximo passo envolve saber como você deve realizar os investimentos para o futuro dos filhos. Esse processo se inicia com a educação financeira, que permite que você se torne mais consciente sobre as finanças pessoais.

A partir disso, é possível começar a economizar dinheiro e guardar para investir. Também é importante entender seu perfil de investidor, o qual indica o nível de tolerância ao risco. Nesse momento, vale lembrar que um risco maior oferece maior potencial de retorno — e vice-versa.

Ademais, é essencial saber quais são as oportunidades disponíveis no mercado para encontrar o melhor investimento para os seus filhos. A seguir, entenda quais são algumas das principais possibilidades!

Tesouro IPCA+

Começando pelas aplicações financeiras de renda fixa, pode ser interessante considerar os títulos de longo prazo. Como o foco está no futuro dos filhos, um investimento com vencimento mais distante permite aproveitar o potencial de acúmulo dos juros compostos.

Entre as alternativas, existe o Tesouro IPCA+. Esse é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e que rende com uma taxa prefixada mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Por conta disso, o título que garante um rendimento acima da inflação, qualquer que seja o resultado do indicador. Logo, pode ser uma forma de proteger o seu poder de compra e obter um retorno real para o patrimônio.

Em relação à segurança, os títulos públicos são inteiramente garantidos pelo Tesouro Nacional. Como consequência, oferecem mais proteção — tendo o chamado risco soberano.

Títulos privados de renda fixa

Também é possível encontrar títulos privados com vencimento no longo prazo. É o caso de alternativas como certificado de depósito bancário (CDB), letra de crédito imobiliário (LCI) e letra de crédito do agronegócio (LCA).

Você pode encontrar essas aplicações com rendimento híbrido e proteção contra a inflação, por exemplo. Ainda, existem títulos prefixados, que rendem uma taxa fixa, e os títulos pós-fixados, que acompanham um indicador de mercado.

A respeito da segurança, diversos títulos desse tipo têm proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Eles são garantidos em até R$ 250 mil por CPF e instituição. O limite global é de R$ 1 milhão, com renovação a cada 4 anos.

No entanto, existem alternativas que não têm essa proteção, como as debêntures, certificado de recebíveis imobiliários (CRI) e certificado de recebíveis do agronegócio (CRA).

Ações

Partindo para a renda variável, é possível cuidar do futuro financeiro dos filhos ao investir em ações. Os papéis são pequenas partes do capital social de uma empresa e a negociação acontece na bolsa de valores.

Nesse caso, o aporte em longo prazo favorece a maturação do investimento e a redução dos riscos. Além disso, essa pode ser uma alternativa para acumular potenciais resultados durante o período de aporte.

Entre as formas de obter rendimento com as ações está o ganho de capital. Ao vendê-las por um preço maior que o preço de compra, por exemplo, há lucro.

Também é possível receber proventos, os quais são benefícios divididos para os acionistas. Entre eles, há os dividendos, que correspondem a uma parte do lucro líquido distribuída aos investidores.

Fundos de investimento

Outra opção para garantir o futuro do filho inclui os fundos de investimentos. Esses são veículos financeiros que funcionam de maneira coletiva, mediante aquisição de cotas de participação. O dinheiro, então, é movimentado por uma gestão profissional.

A execução das operações ocorre com base na estratégia definida na lâmina do fundo. Entre os tipos de veículos financeiros, existem:

●        fundos de ações: alocam a maior parte dos recursos em ações e ativos relacionados, como opções e cotas de outros fundos de ações;

●        fundos de índice (ETFs): replicam a carteira teórica de um indicador de mercado;

●        fundos imobiliários (FIIs): investem em ativos do mercado imobiliário, desde títulos e imóveis físicos;

●        fundos de renda fixa: priorizam o investimento em títulos de renda fixa;

●        fundos internacionais: alocam a maior parte dos recursos em ativos ligados ao mercado externo;

●        fundos multimercados: apresentam mais flexibilidade na estratégia e podem investir tanto na renda fixa quanto na renda variável, entre outros.

Alguns desses fundos, como ETFs e FIIs, têm cotas negociadas na bolsa. Já os demais veículos podem ser acessados pela plataforma da sua instituição financeira.

Previdência Privada

Quando a intenção é investir com foco no futuro, a Previdência Privada costuma surgir como uma alternativa. Embora ela seja utilizada com frequência para complementar ou compor a aposentadoria, também pode ser um investimento para o futuro de crianças.

Na primeira fase de funcionamento dessa alternativa, há a construção de patrimônio. Ela acontece com base em aportes regulares e o dinheiro é investido por uma gestão profissional. Vale destacar que existem planos mais conservadores e outros mais arrojados.

Na segunda fase, ocorre o resgate, que pode ser feito em uma parcela ou em diversos pagamentos. Como a ideia é planejar o futuro dos filhos, é possível definir que eles devem continuar os aportes quando estiverem no mercado de trabalho ou determinar o resgate em certa idade, por exemplo.

Independentemente das escolhas, é importante diversificar a carteira. Assim, há como diluir os riscos e proteger melhor o portfólio ao evitar a concentração de recursos em poucas condições de mercado.

Como você aprendeu, é possível cuidar do futuro dos filhos desde já ao investir. Ao se juntar ao grupo de mães investidoras, você pode ajudar as crianças a chegarem à fase adulta com um patrimônio consolidado e que favorece a realização de sonhos.

O que você achou dessa estratégia? Para conhecer melhor as oportunidades do mercado financeiro, entre em contato conosco da Messem Investimentos!